反洗錢 6大金融服務列高風險

金融圈人士透露，金管會銀行局本月上旬再度召全體國銀、中華郵政開會，並提出最新報告向與會業者剖析如何配合洗錢防制辦公室所提出的「國家風險評估報告（NRA）」聚焦反洗錢重點，銀行局在會中將銀行業分成四大類型分析，除了國銀、國際金融業務分行（OBU）、外銀在台分行，

與會人士指出，銀行局也在會中要求，銀行業者應該重新檢視存款帳戶、貿易金融、跨境匯款、網路銀行、OBU、ATM等六大類型的產品及服務管道，這六大類銀行最常見、最為普及的業務，已明確被金管會列示為「高風險」的金融服務，金管會要求銀行必須對上述六大項目強化稽核。

　銀行局官員對上述四大類型分別以行業特性、產品服務、客戶、地域、通路等五大面向來提示各自的反洗錢重點。其中中華郵政所以入列，官員指出，中華郵政的總資產佔國銀比重達15.6％，且儲匯業務佔比九成，除了存款、國外電匯、網銀這些和銀行一樣被示警的高風險金融服務，還有現金袋、郵政禮券等，均被視為在反洗錢或資恐上容易被攻擊的弱點。

　所謂「高風險地域」，銀行局官員也明確列舉包括中、港、澳、東南亞的越南、菲律賓、印尼、馬來西亞、新加坡等及海外知名的避險天堂，均為金融機構必須提供警覺、強化稽核的業務往來地區。

　金融業者指出，中、港一向為台商「三角貿易」最為活躍的地區，另外政府所推出的新南向政策裡，上述印尼、馬來西亞、菲律賓、越南、新加坡全為重點國，均為現在銀行推展授信業務的重點地區，幾乎等於全數納入國家風險評估報告示警的範疇，未來恐將對銀行展業帶來考驗，客戶金流受衝擊程度也有待觀察。

　至於郵政公司被點名也和其客戶屬性及海外往來地區有關。銀行局指出，中華郵政的匯出匯款及匯入匯款的前三大地區均為中、美、港，另外本國自然人客戶佔比97％以上，職業除了學生、上班族、家庭主婦，可能也包括了地方民意代表及政府官員，這些政治人物在國際洗錢防制作業上，依慣例均為高風險群。

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